¡¡Que no te engañen, salir del ASNEF es gratis!! ( + Truco secreto al final del artículo!!!)

Estar en el ASNEF a día de hoy es un problema importante y saber cómo salir del asnef se hace fundamental. Son muchas las empresas que consultan esta base de datos para cualquier servicio que se pretende contratar. Hace unos años eran los bancos los usuarios de este servicio. Pero desde hace un tiempo esto ha cambiado. Y es que ya hasta las aseguradoras revisan el ASNEF y si estás en estos listados, te suben el precio o no te aseguran. También las eléctricas, en pleno auge de eléctricas locales, éstas también chequean que no estés en lista de morosos y si estás…bye bye contrato.

Así que nos volvemos locos para salir del ASNEF y ¿qué es lo que ponemos en Google? “Salir del ASNEF”. Unos microsegundos más tarde…tatachán!!!. Un sinfín de resultados de empresas que te ofrecen salir de este fichero a un “módico” precio.

Pero que no te engañen, salir del ASNEF es gratis. A continuación te demuestro cómo.

Lo primero de todo es saber qué es el ASNEF

El ASNEF se define como Asociación de Establecimientos Financieros de Crédito, extiende sus actividades a toda España. Aquí puede suministrar información las entidades financieras y de crédito. También pueden hacerlo un gran número de compañías de servicio, como son las telefónicas, eléctricas, etc.

¿Cómo funciona?

ASNEF es una asociación INDEPENDIENTE tanto de los Establecimientos Financieros de Crédito, así como de las compañías de servicio. También se comunican a este fichero los impagados en Juzgados, Hacienda, Seguridad Social y cualquier organismo público como Ayuntamientos. Así que mucho ojo. Cualquier multa impagada, con el tiempo saldrá en estos listados.

¿Qué sucede cuando impago?

Cuando impagas (con razón o no), el establecimiento puede comunicar esta deuda al ASNEF, que la publica en sus conocidos listados de morosidad. En el momento que un tercero consulta con tu DNI dicho listado, aparece que tienes una deuda pendiente. Con lo que ya te colgaron el San Benito de mal pagador/a.

Y a partir de ahí, si te están estudiando una financiación, lo más seguro es que se deniege. O si estás mirando de cambiar de aseguradora, o te suben el precio o directamente no te aseguran.

Además si llevas tiempo con una deuda pendiente lo más seguro es que el acreedor financiero o del servicio (la empresa a la que has impagado), venda tu deuda.

¿Qué significa que venden mi deuda?

En primer lugar, la deuda pasa al departamento de impago del acreedor financiero o de servicio. Que te llaman a todas horas e intentan que pagues la deuda. Si no es posible su pago inmediato, te casi obligan a dar una fecha cercana en la cual se atenderá el pago. Si tras varios intentos de dicho departamento no consiguen el pago (esto puede demorarse más de un año), la deuda pasa a fallida.

Que sea fallida quiere decir que existe poca certeza de que se atienda el pago. En ese momento, existen varias opciones. La primera que es demanda judicial y nos vemos en los tribunales. La segunda es la que muchas empresas eligen, sobre todo cuando se trata de importes pequeños para los cuales no merece la pena meterse en litigios. Cogen tu deuda fallida junto con varias deudas más que también son fallidas. Hacen un lindo paquete, al que le ponen un lazo e intentan vender por X cantidad de dinero.

¿Qué ganan las empresas con esto?

Pues bien, la cruda realidad es que limpian su balance, asumen una pérdida, normalmente de más del 50% del total de las deudas. Pero mágicamente ven limpio una parte del historial de impagados.

Estas deudas se venden a empresas de recobro, que también te llaman a todas las horas del día solicitando el pago pendiente. Ahora la deuda ya no es propiedad de la entidad financiera o compañía de servicio, sino de la empresa de recobro. Por lo general, como ellos han comprado la deuda a menos del 50%, te ofrecen “un descuento” si pagas ya tu deuda. En muchos casos, muchas personas ya cansadas de tanta persecución y de que les cierren las puertas en entidades bancarias y compañías de servicio, atienden parte de la deuda para así liberarse.

Veamos un ejemplo:

Pepe tiene un contrato con su proveedor de teléfono Asisphone (me lo invento). Pepe tenía un compromiso de permanencia hasta Octubre 2019, así que en Noviembre decide hacer una portabilidad a otra compañía porque no está conforme con los servicios de Asisphone.

Asisphone le dice que en realidad tenía más permanencia que la que creía y que si realiza la portabilidad le cobrarán una penalización de 100€ . Pepe, decide realizar la portabilidad pues su permanencia había expirado.  Así que decide devolver el recibo de Asisphone por el importe de la penalización.

Asisphone pasa la factura a recobro y envía la comunicación al ASNEF para que pongan a Pepe en los listados de impagados. Ante varios intentos de recobro fallidos, Asisphone decide vender la deuda a “Recobros El Amigo” (también inventado) por 30 €.

Ahora Recobros El Amigo es el dueño de la deuda, así que llama a Pepe para intentar el cobro y le ofrece un chollazo. Salir del ASNEF pagando 45 € de la deuda de 100€. Y Pepe, harto de estar en estos listado y que por ello no le den crédito o no le aseguren, decide pagar y olvidarse ya del tema.

Pero ¿podría Pepe haber realizado alguna gestión para salir del ASNEF sin pagar esa injusta deuda? ¿Y gratis?

La respuesta es SI. ASNEF al ser una entidad independiente, no sujeta a Entidades Financieras ni de servicio. Tiene atención al consumidor así que siempre hay recurso para este tipo de situaciones.

Lo primero que hay que hacer es acceder a la web del ASNEF, pero mucho cuidado aquí. Cuando buscas ASNEF en Google, lo primero que te sale es un anuncio, si accedes a este enlace lo más seguro es que te cobren una comisión por la gestión. Prestar mucha atención, ir siempre a la fuente principal www.asnef.com .

La comunicación siempre es a través de correo electrónico u ordinario, nunca por teléfono y mucho menos teléfonos 800. Por supuesto NO COBRAN por atender los derechos de los consumidores. No obstante, existen un gran número de empresas que se dedican a hacer la gestión por ti y te cobran una minuta, así que mucho ojo en este punto.

Una vez hemos accedido al ASNEF, en su apartado “FICHERO ASNEF” desplazamos la barra lateral hacia abajo hasta ver el apartado “Cómo consultar sus datos en el Fichero” y ahí puedes ejercitar los derechos de acceso, cancelación, rectificación y oposición de tus datos. Para ello ASNEF te brinda dos posibilidades, por e-mail o por correo ordinario.

Si envías un correo solicitando que te remitan la información, a los pocos días te enviarán un extracto de toda la información que tienen sobre ti y las personas o entidades que han consultado tu nombre en el listado. Además si alguna entidad ha incorporado tus datos aparecerá quién ha sido y la fecha. Una vez dispongas de esa información en tu poder, puedes enviar al ASNEF todas las razones, convenientemente justificadas, por las cuales no es correcto que tu nombre figure en el listado.

ASNEF valorará si es correcto o no y actuará en consecuencia, por lo que te aconsejamos que utilices toda la información de la que dispongas, tickets, facturas, etc. a fin de sostener tus argumentos de manera sólida.

ATENCIÓN: Truco del almendruco

Como máximo puedes estar en este listado por un periodo de 5 años, después del cual han de eliminar los datos. ¿Qué es lo que pasa normalmente? Que como casi nadie lo sabe, nadie lo solicita y tu nombre se eterniza en estos tremendos listados. Así que si llevas más de 5 años, ponte en contacto con ASNEF tal como te hemos explicado y ejercita tus derechos de cancelación de datos. Comprobarás que varios días después estos apuntes han desaparecido.

Espero que este post os ayude en caso de que tengáis vuestros datos en este odioso listado, así que os agradeceré que me dejéis un comentario para saber que os ha gustado. Así como si queréis que hablemos de algún tema en concreto nos lo indiquéis en comentarios. Además en nuestra sección de noticias puedes encontrar información tan útil como la siguiente: Como hacer que te bajen el seguro del coche

Co-fundandor de la Agencia de Marketing Wolabu. Ingenioso, creativo y siempre de buen humor.

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